Üzleti terv a Sberbank számára

Az üzleti terv kötelező dokumentum és a Sberbank követelménye a finanszírozáshoz szükséges hiteligényléshez. Rajta kívül a kötelező dokumentumok a következők: teljes információk a társaságról, pénzügyi kimutatások, az alapítók útlevelének másolata és a vállalkozás vezetése.

Eljárás a Sberbank-kölcsönről történő döntéshozatalra

Az Oroszország pénzügyi piacán kialakult nehéz helyzet miatt a pénzköltség folyamatosan növekszik, ezért nem szabad megfeledkezni arról, hogy a projektnek legalább 35-40% -ot kell hoznia a sikeres kiszolgáláshoz hitelkötelezettségek.

A követelményeknek megfelelően az Sberbank hitelnyújtásáról szóló döntés meghozatalának szerkezete az alábbi ábrán látható.

Az üzleti terv mérlegelése a Sberbank által

Az üzleti terv kidolgozásának szakaszában a Sberbank hitelelemzői először is felmérik a társaság jelenlegi pénzügyi helyzetét (mérleg, cash flow-kimutatás és egyéb pénzügyi dokumentumok) és az üzemeltetési tevékenységeket, amelyek lehetővé teszi a jövőben következtetések levonását a vállalat hitelképességéről. Ha a helyzet lehetővé teszi hitel nyújtását, akkor pozitív döntés születik.

A marketing kutatás követelményei

A Sberbank minden fiókjának megvannak a maga követelményei az üzleti terv marketing kutatásához, amelyek eltérhetnek az általános szabályoktól. A legújabb trend az a követelmény, hogy piackutatást kell végezni arról az iparágról, amelybe az ügyfél a bank pénzeszközeit szeretné befektetni.

A Sberbank biztosítékra vonatkozó követelménye

A biztosíték követelménye az egyik legfontosabb kérdés, amikor kapcsolatba lépnek a bankkal. Annak a valószínűsége, hogy hitelhez jut egy olyan jogi személy számára, amelynek mérlegében nincsenek befektetett eszközök (föld, helyiségek, berendezések, készletek), akkor is nulla, ha forgalma fedezi az összeget. A fedezet nélküli hitellehetőségek kicsiek, és közvetetten a vállalkozás tulajdonosához kötődnek ingatlan- és közúti szállításhoz. Így ha nincsenek állóeszközök, akkor nagy valószínűséggel nem adnak hitelt, még a „fedezet nélküli” rendszerben sem. Ez inkább egy bank reklámja, mint valódi mechanizmus.

Projekt összefoglaló

Javasoljuk ennek a szakasznak a tömör formában történő kibővítését:

a. a projekt lényege és megvalósításának megvalósíthatósága;

b. legfontosabb információk a kedvezményezettről és a projekt fő résztvevőiről;

g. projekt végrehajtási stratégia (általános megvalósítási ütemezés);

d. az előrejelzés legfontosabb pénzügyi mutatói (arányai);

e. a projekt teljes költsége, a teljes finanszírozási igény és a becsült finanszírozási források;

g. a projekt fő sikertényezői és főbb kockázatai (ajánlott SWOT-elemzés formájában bemutatni);

h. egyéb fontos információk a projektről.

Projekt leírása

Ehhez a szakaszhoz szükséges:

a. ismertesse a projekt lényegét, ideértve a beruházási projekt típusát is (új termelés / létesítmény létrehozása a semmiből; meglévő termelés / létesítmény rekonstrukciója; meglévő termelés / létesítmény korszerűsítése; új termékek kiadása meglévő termelésnél; meglévő termelés bővítése; egyéb változás a kereskedelmi tevékenység fenntartása céljából);

b. jelezze a projekt szakaszát és azt a szakaszát (egy szakaszon belüli konkrét szakasz), amelyen a projekt jelenleg áll;

A Sberbank által elfogadott 2021-es stratégia egyik célja olyan kezdeményezések végrehajtása, amelyek lehetővé teszik számára a versenyt a globális technológiai vállalatokkal. Ez a verseny jobb ügyfélélmények kialakításáról szól, nem feltétlenül pénzügyi tapasztalatokról. Ennek érdekében a bank különféle digitális kezdeményezéseket indít, stratégiai szövetségeket köt, startupokat keres és új piaci réseket tesztel magának. A TAdviser elemezte a Sberbank átalakulási megközelítéseit, és felmérte, hogy a bank milyen jövedelemre számíthat az új vállalkozásoktól az elkövetkező években.

A stratégiát 2021 végén Londonban bemutatva német Gref három kiemelt prioritást vázolt fel - mind a bank, mind pedig a vezérigazgatói személyzet számára: személyzet, ügyfelek és technológia. Egy nem tech cégnél a technológia csak a vezérigazgató figyelemmel figyelhető meg - magyarázta.

Az első személy éber felügyelete az ország legnagyobb bankját irányítja a teljes digitalizáció felé. A technológiai vezetést annak a platformnak kell biztosítania, amelyre a teljes üzleti tevékenységet 2021-ig tervezik átvinni. A bank 2021 óta fejleszti azt, és 2021-ben tervezi az adatok áttelepítését.

Több mint 500 projektet hajtanak végre egy új platform építésének részeként, ideértve a mesterséges intelligencia technológiák tesztelését, a dinamikus árképzés lehetőségét és az "Sber-ID" funkciót, amely lehetővé teszi az ügyfél számára az összes hozzáférést banki szolgáltatások. Ezek a digitális profilok maximális információt gyűjtenek a felhasználókról. 2021-re a Sberbank javaslatainak 95% -át az ügyfelet érintő megbízható információk alapján tervezik megtenni.

Az alapvető banki platform átalakítása során a GridGain technológiákat használják a tranzakciók feldolgozásának és a skálázhatóság magas teljesítményének biztosítására. A Sberbank nemcsak az első orosz ügyfélként, hanem a fejlesztő befektetőjeként is tevékenykedik.

Mega ökoszisztéma

Az új technológiai platformnak növelnie kell a folyamatok hatékonyságát és az új termékek - köztük a külső és a partnerek - piacra kerülésének hatékonyságát. Végül is a "platform" az utóbbi két év legtrendibb szavainak egyike, az "ökoszisztéma" kifejezéssel együtt. Ezt a tendenciát vezérelve a Sberbank jelentésében bejelenti az ökoszisztéma felépítésének tervét a hagyományos szféráján kívül. A hosszú távú versenyképesség fenntartása érdekében a pénzügyi termékekkel szinergikusan további szolgáltatások kínálatát tervezik kibővíteni az élet olyan területein, mint a vásárlás, otthon, pihenés és egészség.

A Sberbank 2021 óta fejleszti mindent átfogó ökoszisztémáját, fokozatosan új piacokra lépve saját maga számára. Leányvállalatok és független partnercégek egyaránt részt vesznek. 2021-ben számos ilyen jelentős külső partnerséget kötöttek, és ez a lista 2021-ben tovább növekszik.

Az ökoszisztéma résztvevői hozzáférést kapnak az ügyfél-azonosító rendszerhez, a közös szoftveres interfészekhez, gyorsan cserélhetnek adatokat stb. A partnereket a vezető pozíciók elve alapján választják ki a legdinamikusabban növekvő szegmensekben.

A Sberbank partnerségi kezdeményezései

A partnerség meglévő területei A fejlesztés alatt álló partnerségi kezdeményezések Ötletek a jövőre

A szokásos kölcsönök és jelzálogkölcsönök mellett az oroszországi bankoknak lehetőségük van hitelt szerezni egy kisvállalkozás megnyitásához.

Az üzleti hitel az egyik legnehezebb hitelforma. Megszerzésének nehézségét a bankok nagy bizalmatlansága okozza. Minél magasabb a hitelező fizetőképessége, annál nagyobb az esélye a hitel jóváhagyásának.

A szokásos fogyasztási hitelek esetében sokkal könnyebb bizonyítani a fizetőképességet. Nagyon egyszerű megerősíteni a tényleges munkahely jelenlétével. Ha üzleti hitelről van szó, a bank számára a fő garancia a potenciális jövedelmezőség, a piaci stabilitás és a jövedelmezőség. Nagyobb esélye van a bank jóváhagyásának az esetleges értékes ingatlan további zálogozásával. Manapság a semmiből származó hitelek a semmiből népszerűek a Sberbankban, amely számos hitelezési programot kínál.

Az olyan fejlett országokban, mint Anglia, USA, Japán, a szakértők becslése szerint egy sikeres üzleti projekt 20% -os valószínűséggel rendelkezik. Oroszországban ez a szám jóval alacsonyabb. Ez a helyzet megnehezíti a kisvállalkozói hitel jóváhagyását, de helyesen cselekedve a kezdő üzletembernek, aki vállalkozást indít, esélye van arra, hogy finanszírozást kapjon a banktól.

Követelmények a Sberbank üzleti hitelfelvevőinek

A Sberbank olyan követelményeket támaszt az ügyfelekkel szemben, amelyek általánosak a bankok között. Vannak kötelező és ajánlott feltételek:

• • Üzleti terv. A projektet részletesen ki kell dolgozni és világos felépítésű. Hogy teljes legyen - tartalmazza a szükséges információk teljes mennyiségét.
  • Igazolás az adóbevallás formájában kapott jövedelemről.
  • A biztosítékok rendelkezésre állása.
  • Részvények, értékpapírok, további bevételi források, bankszámlák és egyéb. Ez a bank számára biztosítéknak megfelelő garancia.
  • A hitelfelvevő pozitív hiteltörténete. Az időben lezárt hitelek is bizonyítják megbízhatóságát a bank számára.

A Sberbank magas követelményeket támaszt hitelfelvevőivel szemben. Nem mindenkinek sikerül megfelelnie az egyes leírt tételeknek, de minél több egyezés van, annál nagyobb az esély az üzleti hitel jóváhagyására.

Üzleti hitelfelvétel szakaszai hitelfelvevő részéről

A Sberbank hitelt nyújt vállalkozás alapításához a semmiből a CJSC, LLC, egyéni vállalkozó számára. Mielőtt meglátogatna egy bankfiókot, előre fel kell készülnie.

Hozzon létre üzleti tervet

Az üzleti terv elkészítése előfeltétele az üzleti hitel megszerzésének. A kiadásról szóló döntés elsősorban a kidolgozott terv minőségétől függ. Üzleti tervet kell készítenie a vállalkozás méretétől függetlenül. Üzleti tervre van szükség a kis-, közép- és nagyvállalkozások számára.

A projekttervben meg kell határozni a vállalkozás rövid és hosszú távú irányait. Az üzleti résztvevőknek közzé kell tenniük a vállalat minőségi és mennyiségi (technológiai és gyártási) elemzését is. Az üzleti terv emellett információkat közöl a termelési volumenről, az összes költségről és nyereségről, valamint elemzi a piacot. A tervnek részletesen közzé kell tennie magáról a vállalkozásról, a működés folyamatairól, alkalmazottairól szóló pénzügyi információkat.

A vállalkozás nulláról történő létrehozásakor mindig nehéz erkölcsi és ami még fontosabb, anyagi támogatást találni. Azok a kezdő vállalkozók, akik nem rendelkeznek képességekkel saját vállalkozásuk vezetéséhez, nem nélkülözhetik megbízható tanácsadót és partnert, akik figyelmeztetnek az esetleges hibákra és buktatókra, és időben pénzügyi segítséget nyújtanak.

Különösen kezdő üzletemberek számára fejlesztette ki a Sberbank a Business Start hitelprogramot, amely lehetővé teszi, hogy szabványos üzletet nyisson franchise-on, vagy bármilyen ötletet valósítson meg egy szabványos üzleti terv segítségével.

Franchise üzlet - minimális kockázat

A Sberbank több mint 70 kész üzleti opciót kínál, amelyek franchise keretében vásárolhatók meg. Például, ha mindig is arról álmodott, hogy egy divatszalon tulajdonosa lehessen, nyisson meg egy BAON vagy Tom TAILOR üzletet. A saját kávézójára vagy éttermére gondol? Próbálja meg teljesíteni kívánságát a Subway vagy a Sbarro márkanév alatt.

A Sberbank által jóváhagyott franchise-adók listáján szerepel a Le Murr kisállat-áruház, a Treasure Island és a Begemotik játékboltok, az Expedition sport- és szabadidős üzletek, a Ralf Ringer cipőüzletek "És a" Paolo Conte ". A teljes lista bemutatásra került a bank honlapján.

A csomagajánlat előnyei nyilvánvalóak: azonnal felismerhető márkát használ, támaszkodhat a vállalat hírnevére és nem fektet sokat a reklámba. A jól kiépített ellátórendszer, a személyzet számára kidolgozott standard képzési programok szintén segítenek csökkenteni a költségeket, és a franchise-adó állandó támogatása bizalmat ad saját képességeiben.

Természetesen van néhány korlátozás. Tehát nem jogosult a saját védjegye alatt eljárni, nem szabványos promóciókat lebonyolítani, vagy ügyfélhűség-programokkal előállni, szabadon választani a beszállítókat. De a minimális kockázat és a sikeres üzleti technológiák alkalmazásának képessége és a megszerzett tapasztalatok nem csak megtérülnek, és a vállalat által biztosított üzleti terv meghozza a tervezett nyereséget.

Tipikus üzleti terv és kreatív szabadság

Ha nagyobb rugalmasságra van szüksége a cselekvésekben, használjon másik megoldást - vegyen fel hitelt saját vállalkozásának fejlesztésére a banki partner által kidolgozott szokásos üzleti terv szerint. Az ezen a területen húsz éves tapasztalattal rendelkező „Gorislavtsev és K. udit” ellenőrző és tanácsadó csoport számos standard üzleti tervet kínál, minden egyes hitelfelvevőhöz igazítva.

A vállalat képzett szakemberei tanácsadást és szükség esetén válságellenes támogatást nyújtanak a hitel teljes időtartama alatt. Garanciavállalóként a társaság közvetlenül érdekelt vállalkozásának sikeres fejlesztésében, és a hitelalapokat időben visszaküldik a banknak. A Gorislavtsev és K. udit által kidolgozott tipikus üzleti terv felépítése, tartalma és pénzügyi modellje "megfelel a Sberbank hitelfelvételi követelményeinek, figyelembe veszi a választott iparág üzleti tevékenységének sajátosságait.

Szigorúan betartva a szokásos üzleti terv ajánlásait, követelményeit és korlátozásait, garantáltan megtérül a tőkeköltség, eléri a jövedelmezőséget és a hitelt a kölcsönszerződésben meghatározott feltételekkel téríti vissza a banknak. Ugyanakkor szabadabb lesz az üzleti tevékenység helye, annak fő koncepciója, árpolitikája, a beszállítók és a vállalkozók választása, képes lesz az ügyfelek vonzására fejlesztése promóciói keretében. Emellett saját márkáját is népszerűsítheti az Ön által szükségesnek tartott csatornákon keresztül, és önállóan képezheti alkalmazottait.